Cozinha das instituições financeiras é desorganizada, diz CEO do Zro Bank, que usa blockchain em três frentes

Por trás do primeiro chat bank da América Latina, que teve 30 mil downloads do seu aplicativo no primeiro mês de lançamento, está o uso de blockchain em três frentes: dados internos para controladoria, integração com plataformas de moedas criptografadas e transferências internacionais de dinheiro. É assim que o quer ser um exemplo global de transformação do setor financeiro.

“As companhias movimentam bilhões de dólares, mas a cozinha do mercado financeiro é desorganizada e não é integrada. A tecnologia blockchain vem justamente para suprir isso, integrar e ser transparente para os clientes”, disse em entrevista exclusiva ao Blocknews o CEO e um dos fundadores do banco, Edísio Pereira Neto.

O responsável pela área de tecnologia do banco é Marco Carnut, CTO, que criou a Coinwise, empresa que ficou conhecida por permitir pagamentos em criptos (ver matéria com o CTO).

O executivo teve contato com blockchain em 2016, numa viagem aos Estados Unidos. Lá, andou pelo Silicon Valley, visitou empresas como o Google, percebeu questões como a importância da diversidade dos funcionários para quem quer ser global, como o Zro quer ser.

E isso, associado à sua percepção de que seu segmento de câmbio corria risco de ser dragado por empresas de tecnologia no futuro, percebeu que era hora de começar a matar seu próprio negócio.

O ideal é balanço em blockchain

Pereira começou a empreender aos 16 anos, quando teve sua primeira casa de câmbio. Passados alguns anos, vendeu sua rede, que chegou a 15 pontos, para o Grupo B&T, a maior do país e um de seus parceiros de negócios. Se tornou sócio e diretor.

Hoje, aos 32 anos, está pivotando o braço de câmbio, que ainda existe, para um negócio com pretensões de ser global, com carteira e transferências em moedas fiat e criptomoedas.

“Porque toda instituição financeira tem tanto problema de conciliação, de balanço, se tem blockchain que permite ter dados abertos? O mundo ideal é consultar o balanço online (em tempo real). Então, o Zro Bank é só o primeiro passo do que vai acontecer com o mercado financeiro e outros mercados. A gente ainda sofre um pouco porque não pode fazer algo que vai ser feito em 10 anos.”

Início escalonado dos serviços

Sim, a ideia é permitir que os clientes do banco acessem o balanço em tempo real no futuro por meio de blockchain. Não é à toa que o Zro se apresenta como um banco transparente. Isso será possível quando toda a operação em reais estiver refletida em blockchain.

O Zro Bank, que faz parte do B&T, quer ser banco, carteira digital e exchange numa única plataforma. Para isso, já colocou em funcionamento a conta corrente em reais e bitcoin e as operações de chatbank, pagamento de contas, geração de boletos e transferências bancárias, sem tarifas.

Agora em dezembro, prevê iniciar as operações com Pix. Em janeiro devem começar as transferências internacionais, inclusive em criptos. E até março de 2021, o banco prevê oferecer cartão de crédito com cashback em cripto e conta em dólar e euro. O cartão de débito deverá fazer a conversão de real para cripto e vice-versa e o cliente escolhe de onde vai pegar o dinheiro para pagar uma conta, se da conta em fiat ou cripto.

Tem FGC?

Segundo Edísio, umas das principais perguntas que recebe é se a conta no Zro Bank é coberta pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é um grupo de bancos que cobrem até R$ 250 mil de um investidor num grupo financeiro. “Os clientes ficam preocupados com quem está o dinheiro, mas não onde ele está. No bitcoin, você pode saber se uma exchange tem as moedas”, responde.

Os clientes foco são usuários de criptomoedas, pessoas que querem fazer pagamentos internacionais ou proteger patrimônio com euro, dólar e ouro, como imigrantes, turistas, desbancarizados e clientes locais mas de outros mercados, que querem mandar dinheiro para ao Brasil.

Para a geração Z, que quer o novo

Por isso, o Zro é um projeto especialmente para a geração Z, nascida entre 1995 e 2010 com um celular na mão e que começa a sair da faculdade, ou seja, que começa a entrar no mercado de trabalho. A ideia é que esses clientes façam tudo em três cliques.

Esse grupo é estimado em 20% da população mundial. Segundo estudo da McKinsey com a agência Box1824, são jovens que querem a verdade, liberdade, são inclusivos, abertos ao diálogo, gostam do novo, conectados e aderem a causas que querem transformar o mundo num lugar melhor.

Para esse mercado, blockchain pode cair como uma luva, visto que a ideia do Zro Bank é dar aos clientes opções em criptos, uma novidade, e serviços como recibos que mostrem a operação feita e não apenas confirmem a operação.

Sensação do que é instantâneo

O banco vive então em dois mundos, já que o mercado ainda não está preparado para tudo em blockchain”, diz Pereira. “Queria muito que fosse “clicou, chegou, com operações peer-to-peer (P2P), mas ainda não posso, porque não há instruções normativas para isso. Porém, consigo fazer isso em bitcoin e stablecoins. Estamos dando a sensação do que é instantâneo”.

Segundo ele, um dos maiores desafios de projeto, que consumiu R$ 7 milhões dos sócios, é trazer para o time profissionais que entendam de blockchain. Por isso, a BitBlue, exchange do B&T e que é a plataforma de cripto para o Zro Bank, acabou comprando a Coinwise, carteira de criptos, e seu fundador, Marco Canut, se tornou CTO do Zro.

Não vale só o “checão”

Agora, o banco negocia a entrada de um sócio investidor, que poderá aportar cerca de R$ 20 milhões. É a primeira rodada fora do grupo dos fundadores e a intenção é que seja “smart money”, ou seja, que o sócio agregue expertise ao negócio. O nome pode ser divulgado no primeiro trimestre.

“As fintechs adoram falar que vão acabar com grandes bancos, mas a maioria gosta de ver um cheque grande para abraçar. Não adianta pagar milhões e engessar nosso negócio”, diz o CEO do Zro Bank.

Esse dinheiro será usado, por exemplo, para a internacionalização. “Quero ter opção de dólar e euro com onboarding de qualquer lugar. O Zro foi construído para isso.”